Cambiador de dinero

El cambista y su esposa (foto de Marinus van Reymerswaele , ¿antes de 1533?)

El cambiador de dinero es una profesión comercial que se conoce desde hace mucho tiempo con la llegada de las monedas . Como su nombre lo indica, el proveedor puede cambiar el pago en efectivo extranjero en el micrófono o el giro postal estándar nacional . En los países industrializados, las oficinas de cambio y las máquinas de cambio de dinero hacen ahora este tipo de negocios con los clientes. El desarrollo de los cambistas está estrechamente relacionado con la historia de las monedas y el dinero. Se conoce un apogeo en la Edad Media. Los orígenes de las instituciones de crédito modernas se encuentran en el negocio de las casas de cambio, que amplió su campo de actividad para incluir las operaciones de crédito, entre otras cosas .

Transacción de negocios

En el pasado, como ahora, hacer negocios requería la disponibilidad de varios tipos comunes de monedas para los clientes, así como barras de oro o plata , si era necesario . El negocio principal del cambista consistía y aún consiste en convertir los tipos de cambio, combinado con el conteo posterior del dinero para su aceptación o entrega de su inventario.

Conocimientos y habilidades

El cambista en tiempos históricos requería un excelente conocimiento de la finura de las monedas de oro y plata y la autenticidad de las piezas. Esto requirió varios años de experiencia para poder tomar una decisión inmediata sobre cómo proceder con la transacción de intercambio. Idealmente, su apariencia visual era suficiente en el pasado, pero podría tener que usar una escala para ayudar. La aritmética mental era necesaria cuando tenía que convertir una moneda en piezas de otra, ya que muchas monedas aún no tenían un sistema decimal .

Un cambista también tenía que estar familiarizado con la contabilidad simple . Una tarea clave en las ferias era la recepción de depósitos de los comerciantes ambulantes durante la duración de la estancia. El depósito se registró en los libros del cambista y disminuyó con las compras de bienes que el vendedor hizo como depósitos. Al final, el depositante solo recibió el saldo de las entradas realizadas por él en efectivo.

El mantenimiento de libros de negocios se expandió a medida que los cambistas comenzaron a otorgar préstamos y escribieron "letras de cambio" a amigos de negocios en otras regiones.

Mobiliario

Originalmente, una mesa en la que el comerciante colocaba sus tipos de monedas era suficiente para una operación comercial simple. Los negocios se llevaron a cabo al aire libre. Más tarde, con la aparición de los gremios, se crearon ubicaciones permanentes donde se podían encontrar varios cambistas y, finalmente, la oficina de cambio como un espacio comercial separado. Su mobiliario era inicialmente escaso, como se desprende de un informe sobre la oficina de cambio de Jakob Meyer zum Hasen en 1503: un cambiador, utensilios de escritura y otra mesa. La sala finalmente se convirtió en el epítome de la industria del cambio de divisas. En los edificios del comerciante, las bóvedas a prueba de incendios y robos ofrecían protección contra el peligro.

Los cambistas que ya no podían hacer pagos fueron destrozados en Italia ("banca rotta"), que recuerda a la palabra germanizada quiebra .

Conducta comercial dudosa

Los métodos utilizados por la oveja negra entre los cambistas se describen en el Libellus Sancti Jacobi , una publicación del siglo XII. Por ejemplo, se retratan actividades deshonestas

  • el uso de dos escalas para comprar y vender
  • venta cara de monedas propias, compra más barata de dinero a los clientes
  • Negar la autenticidad de las monedas de oro o plata que se le ofrecen.
  • Recortar piezas de dinero más grandes
  • Venda monedas más pesadas al cliente como más valiosas.

historia

Antigüedad

Grecia

En el helenismo, el cambio de moneda, como la banca en su conjunto, estaba en manos del estado. En la antigua Grecia, los bancos se utilizaban no solo para cambiar dinero, sino también para el almacenamiento temporal seguro de efectivo y para la transferencia conveniente y gratuita de monedas a lugares extranjeros. Los nombres y las operaciones comerciales de las instituciones bancarias atenienses se han transmitido a través de varios discursos judiciales de Isócrates y Demóstenes .

Los viajeros o comerciantes que querían pagar por bienes o servicios adquiridos en el extranjero se enfrentaban a la situación de cambiar su propio dinero por un medio de pago reconocido localmente. Los cambistas cubrieron esta necesidad. Evaluaron cada moneda ofrecida según el tipo, el desgaste, el daño y la autenticidad y, a cambio, dieron dinero local por ello.

Muchas ciudades griegas produjeron su propio dinero y utilizaron diferentes imágenes para las monedas, por ejemplo, el búho estaba estampado en sus monedas como una característica de origen ateniense. Todas las monedas antiguas se acuñan a mano y no son completamente idénticas entre sí. En Atenas, con sus relaciones comerciales con todas las partes de Grecia, Asia Menor y Oriente , los cambistas trataban con monedas de diferentes países y ciudades. El dinero se cambió en el puerto de El Pireo . Derivado de la forma de sus mesas de dinero, los cambiadores se llamaron Trapezitae .

Ya en el siglo IV a.C. Según la opinión científica, hubo una transición del cambista, que se concentraba en la comprobación de monedas y el cambio de divisas, al banquero, que, por supuesto, aún no es comparable con el actual. Este último ahora también aceptaba depósitos. En el siglo II a.C. Ya había préstamos contra intereses y adelantos en efectivo de los banqueros a los clientes en las subastas.

imperio Romano

Como se llamaba validador de monedas nummularius , pero el término también se usaba para los cambistas. En el siglo I eran vendedores ambulantes con una bandeja de vendedor con monedas tintineando para atraer clientes. Cambiaron monedas antiguas al valor material por dinero nuevo. En el siglo II d.C., los comerciantes comenzaron a emitir préstamos y captar depósitos. Los cambistas y prestamistas tenían locales comerciales en el Foro Romano de Roma. El cambista verificó si la moneda estaba realmente hecha de oro o plata, llevó la imagen de un gobernante al que se le permitió mantener una ceca, revisó la marca de ceca y verificó su tamaño y peso. La conducta empresarial de los cambistas fue supervisada por el praefectus urbi . En el foro, argentarii también se utilizó como título de trabajo del cambiador .

El negocio de los cambistas parece haber sido rentable, ya que ellos y los traficantes de bueyes donaron un arco en honor al emperador Septimio Severo y su familia en 204, el Arco degli Argentari, que se puede ver hoy en la iglesia de San Giorgio en Velabro .

En el año 260, los cambistas de Egipto en el Oxyrhynchos Gau se negaron a aceptar monedas romanas de finura y peso reducidos y cerraron sus mesas de cambio. La amenaza de castigo los obligó a ofrecer nuevamente sus servicios y, en el futuro, a cambiar todas las monedas por otros tipos de dinero, a excepción de las acuñadas incorrectamente o las falsificaciones.

Las inscripciones en sarcófagos de Korykos en Cilicia demuestran que allí había cambistas. En la antigüedad tardía, jugaron un papel importante en la vida económica de una ciudad.

Jerusalén

Jesucristo expulsa a los cambiadores del templo (fotografía de Rembrandt van Rijn , 1626)

Los cambistas se mencionan en una narrativa bíblica de los cuatro evangelistas cristianos . Según la tradición del Nuevo Testamento, Jesús de Nazaret volcó las mesas de cambio mientras limpiaba el templo en Jerusalén y, junto con los comerciantes de animales de sacrificio, expulsó a los cambistas del edificio sagrado con un azote .

Los cambistas se encontraban en el recinto del templo porque los peregrinos de diferentes países o partes del país llegaban allí con su moneda local. Tu dinero ahora tenía que cambiarse por el "siclo del santuario", la única moneda permitida en el templo de Jerusalén con la que se podían comprar los animales de sacrificio, la compra de los animales de sacrificio era necesaria en el lugar, ya que según la Torá debían Sea inmaculado. Además, los judíos podían pagar el impuesto del templo a los cambistas , que también solo podían pagarse con esta moneda del templo, un tetradracma de plata acuñado en Tiro . Otras monedas, como las monedas de cobre romanas, se consideraron impuras y no fueron aceptadas. Los cambistas eran personal del templo.

Edad media

La necesidad de canjear monedas ha continuado a lo largo de los siglos. Por ejemplo, los cambistas estaban activos en los búlgaros del Volga en 922, según un informe de viaje. Los cambistas se pueden encontrar en Palermo en el siglo X. Se sabe por la historia de Bremen que el arzobispo Adaldag estableció una oficina de cambio en 966 .

Norte de Italia y Francia

El cambio de moneda fue en la Edad Media en Occidente, primero en Italia a nuevas alturas donde la enorme cantidad de Münzherrschaften individuales, la expresión imperfecta de las monedas, los frecuentes cambios en el patrón monetario y las monedas falsificadas lo mantuvieron muy bien alimentado. En las metrópolis del norte de Italia como Génova, Milán o Venecia y otros lugares, los cambistas se sentaban en los cambiadores y se ofrecían a cambiar monedas. Fueron los italianos, en gran número lombardos , quienes, además de los judíos, introdujeron la rama de negocios en la mayoría de los demás países europeos y la mantuvieron allí en el siglo XII . A partir del siglo XII, los cambistas comenzaron a ofrecer préstamos, que inicialmente estaban dirigidos principalmente a comerciantes extranjeros.

En Perugia , el "Collegio del Cambio" recuerda el antiguo paradero de los cambistas. Con el tiempo, los bancos de dinero se volvieron comunes en el uso lingüístico en lugar de las tablas de dinero .

La ciudad de Cahors era la sede de los cambistas en el sur de Francia en ese momento. Por un lado, esto se debía a su ubicación como ciudad comercial del Camino de Santiago , donde los peregrinos intercambiaban dinero para poder mantenerse. Por otro lado, el obispo tuvo que endeudarse a causa de la cruzada albigense , y allí se habían asentado sus acreedores de Piamonte y Lombardía. Luego, los comerciantes establecieron conexiones adicionales con otros centros comerciales. En París, en 1411, por orden del rey Luis VII , los cambistas tomaron asiento en un puente que se hizo famoso como el Pont au Change .

Los cambistas aparecen con diferentes nombres en la Edad Media. Algunos los llaman "campsores" (de cuyos "bancos" se deriva el nombre de banquero, mientras que otros lo remontan a "banco", heap, una antigua expresión italiana para un préstamo forzoso). Otros utilizaron el término "banchieri" para estos comerciantes profesionales. En Europa occidental, el nombre "lombardos", originalmente derivado del origen del país, se convirtió en un lugar común para los cambistas, incluso si ya no tenían ninguna referencia a Lombardía . Esta caracterización del origen se contagió al término "Lamparter". Los nombres "Cahorsiner", "Kavariner", "Kawersiner" o "Kawerschen" se remontan a la ciudad de Cahors, de donde partieron los cambistas hacia las ciudades alemanas.

Hacían sus negocios principalmente en lugares comerciales, que en su mayoría también celebraban ferias comerciales regulares . Los cambistas extendieron diferentes tipos de monedas en una mesa más grande, y cuando estuvieron de acuerdo con su cliente, la moneda deseada cambió de manos. En lugar de muchas monedas, los comerciantes a veces llevaban una barra de oro o plata al cambiador de dinero para cambiarla por moneda local. Esto provocó una entrada en el comercio de metales preciosos, porque una casa de la moneda podía producir monedas de nuevo después de fundirse. Ocasionalmente, los orfebres y los orfebres también eran cambistas a tiempo parcial que ofrecían dinero derretido a la casa de la moneda o, si era necesario, incluso podían hacer piezas de joyería.

El cambiador de dinero (fotografía de Rembrandt van Rijn , 1627)

Los cambistas a menudo tenían locales bien asegurados para proteger sus activos de robos y robos. Por lo tanto, otros habitantes confiaron gradualmente su dinero a un conciudadano de confianza del gremio de cambistas para su custodia y recibieron un recibo de él por la cantidad. Los recibos emitidos por los cambistas no tenían valor para los ladrones que acechaban en las carreteras medievales y liberaban a los viajeros de su dinero. Por lo tanto, en el siglo XIII, tales "letras de cambio" llamaban instrucciones a amigos o cambistas relacionados en el país o en el extranjero para entregar una cierta cantidad de dinero al destinatario designado. Los propios cambistas liquidaron entonces sus reclamaciones y pasivos mutuos con efectivo en ocasiones. En la Edad Media, las mujeres podían hacer negocios como cambistas, según documentos regionales.

A finales de la Edad Media , los mercados especializados y las ferias comerciales fueron muy importantes en la vida económica, basados ​​en las ferias en Champagne . La remuneración de las transacciones de los comerciantes se regulaba mediante la compensación sin efectivo en los libros de las casas de cambio locales, donde el comerciante había depositado efectivo o el valor en una letra de cambio al tipo de compra de la moneda extranjera. La letra de cambio contenía inicialmente la declaración de intención del autor de pagar el dinero recibido en otro lugar en una moneda habitual allí. Pero esta "letra de cambio" cambió con el tiempo a una instrucción de pago a un cambista correspondiente para entregar la cantidad especificada al presentador del papel en la cuenta del emisor.

Se creía ampliamente que los cambistas eran usura y sus fortunas se volvieron envidiosas. Por lo tanto, también hubo persecuciones en ocasiones. En Francia, debido a los esfuerzos de la iglesia, se produjeron expulsiones en 1269, 1274 y 1285. En 1306, el rey Felipe el Hermoso hizo expulsar a los judíos de su país, y de 1309 a 1311 los cambistas lombardos fueron atacados. Sus activos se utilizaron a favor de la corona, pero las dificultades financieras en el presupuesto estatal solo se redujeron con la medida.

Santo Imperio Romano

El cambista y su esposa (fotografía de Marinus van Reymerswaele , 1539)

Mientras que el bastidor moneda fue reservado originalmente para el emperador, en el curso del tiempo - también debido a las dificultades financieras de la regencia - cada vez más de la cesión del derecho a la moneda a los soberanos o a las ciudades libres e imperiales de la Santa Imperio Romano . A mediados del siglo XIII existían más de 500 casas de moneda que emitían sus propias monedas de diferentes pesos y valores como medio de pago con validez regional. Los cambistas se convirtieron en una necesidad y ganaban tanto dinero con los diferentes tipos de cambio de las monedas como los mineros . Dado que, por ejemplo, la ciudad de Metz participó con el dos por ciento de la facturación de un cambista dentro de sus muros, es obvio un mayor margen de beneficio en la profesión. Hay relatos de que los cambistas se encontraban entre las personas adineradas de una ciudad, por ejemplo en Praga en 1090. Muchos hicieron grandes fortunas en este comercio, en parte "moldeando" el tipo de cambio al comprar y vender monedas a través de altas tasas de interés cuando prestaban dinero. . El Zürcher Richtebrief de 1304 da la tasa de interés para un préstamo semanal con un máximo del 43 por ciento. En Zúrich, cambistas y prestamistas lombardos vivieron en la Kawertschenturm desde 1357 hasta 1429 . En la ciudad de Basilea estaba Jakob Meyer zum Hasen en 1516 un alcalde cambista.

Hubo cambistas que, como maestros de la menta, produjeron moneda regionalmente válida en su casa de moneda en nombre del soberano. Los cambistas también podrían ser miembros de la denominada cooperativa de casas que produce monedas.

Originalmente solo aparecían extranjeros y judíos como cambistas y / o prestamistas, esto cambió a finales de la Edad Media . Inicialmente clandestinamente, luego cada vez más oficialmente, los cristianos , incluidos los ciudadanos y el alto clero , también fueron tolerados en este comercio después de que la Iglesia Católica aflojara la prohibición de los intereses . Ejemplos de esto son los Fugger en el sur de Alemania y el título de caballero en Mark Brandenburg . Se esforzaron por quitarle el lucrativo negocio a su competencia judía. Pero no solo causas financieras, sino también políticas y religiosas debilitaron la posición de los judíos protegidos por los soberanos. Fueron expulsados ​​de casi todas las ciudades imperiales y de muchos territorios y ciudades soberanos del Sacro Imperio Romano. En Mecklemburgo y Brandeburgo, la expulsión fue precedida por pogromos de los judíos . También en el Ducado de Austria hubo violentas expulsiones de judíos en 1421 (“ Wiener Gesera ”), en 1496 Maximiliano accedió a su expulsión de Estiria a cambio de una suma de dinero de las fincas . Lo mismo sucedió con los residentes judíos en Carintia, Carniola y Salzburgo hasta que el emperador cambió de opinión en 1518.

Ver también: Judíos del dinero

Influencias de la iglesia y flujos de dinero

El Giulio del Papa Alejandro VII usa las monedas en la mesa de cambio para señalar el problema de la codicia por el dinero.

La aparición de los cambistas en la Edad Media no solo fue promovida por la necesidad del comercio de bienes, sino también indirectamente por los papas. Sus dos medidas para condenar la usura y los llamados a las cruzadas en Tierra Santa tuvieron un impacto aquí, así como una creciente necesidad de dinero de la Santa Sede .

La Iglesia Católica Romana, citando la Biblia, prohibió a sus creyentes cobrar intereses sobre el capital. Esto debería evitar acuerdos usureros . Esta prohibición de intereses ahora significaba que ciertas transacciones financieras solo podían hacerse con extraños o judíos que no se vieran afectados por las amenazas de castigo de la iglesia.

La postura inicialmente dura de la Iglesia se relajó gradualmente. Para el flujo de dinero eclesiástico al Papa en Roma y Aviñón, también tuvo que utilizar la red existente de cambistas. Los coleccionistas separados encargados por la Curia y las conexiones de los Caballeros Templarios fueron de uso limitado para hacer frente al aumento de los movimientos de capitales papales.

En Roma, las preocupaciones planteadas al Papa, como las confirmaciones de posesiones, honores o derechos y también laudos arbitrales en disputas, se asociaron con costos que los investigadores pagaron en su moneda nacional. Es probable que la cancillería papal haya tenido una oficina de cambio para convertir las solicitudes de pago ya a mediados del siglo XII.

Otro elemento que destacó la necesidad de los cambistas fueron las Cruzadas. Los ejércitos, que debían abastecerse del país, no solo capturaban alimentos por la fuerza, sino que también compraban bienes en los países que atravesaban con su propio dinero o con dinero robado a los vencidos. Por ejemplo, se sabe que después de la Batalla de Iconium , los cruzados compraron los artículos que necesitaban en un mercado el 23 de mayo de 1190. El botín de guerra que traían consigo en monedas tintineantes podía ser cambiado por moneda local familiar por aquellos que regresaban de la cruzada en la casa de cambio.

La peregrinación a Santiago de Compostela proporcionó no solo al gremio local de cambistas una fuente burbujeante de ingresos, sino también a sus homólogos en los lugares de ida y vuelta que lideran la ruta de peregrinaje .

Ley de gresham

Naturalmente, su conocimiento especializado también permitió a los cambistas acumular monedas más valiosas en el contenido de metales preciosos y hacer circular las "inferiores" en el negocio de cambio. Vendieron monedas con un mayor contenido de metales preciosos a otro país cuando la ganancia esperada cubría o excedía los costos de transporte, fundición, venta y riesgo. El mecanismo por el cual el dinero de mala calidad saca de circulación el dinero bueno se conoce como ley de Gresham .

Tiempos modernos

Las casas de cambio y las casas de cambio todavía eran lugares donde se podía obtener información sobre el valor absoluto y relativo de varias monedas por una tarifa o donde se podían intercambiar monedas. Algunos cambistas, sin embargo, no se lo tomaron en serio con su confiabilidad. Les resultó difícil porque había una gran cantidad de monedas diferentes, cuyo valor real solo podía determinarse después de un examen más detenido. En los días del Kipper y Wipper , en particular, las monedas de calidad inferior entraron en circulación, la cantidad indicada en ellas difería mucho del valor real del metal precioso con el que estaban hechas.

El establecimiento del banco de cambio de divisas de Ámsterdam en 1609 marcó un punto de inflexión en el negocio de las casas de cambio, ya que ofreció una cantidad fija de florines bancarios para depósitos de monedas de todo el mundo y abrió la posibilidad de pago sin efectivo. En los tiempos modernos, por otro lado, los cambistas podrían convertirse en banqueros. Puede ver esto en ejemplos como

  • la casa de Rothschild . El progenitor de una gran dinastía bancaria fue Mayer Amschel Rothschild , quien logró ventas con un pequeño comercio textil en la Judengasse de Frankfurt y al mismo tiempo trabajó como cambista. A la edad de 22 años, fundó la casa bancaria Rothschild en 1766.
  • la casa bancaria de Warburg . Desde 1863, la empresa familiar ya no utiliza el nombre de "cambista", sino de "banqueros".

Los cambistas se aseguraron de que las transacciones de pago prosperaran hasta bien entrado el siglo XIX. En la ciudad comercial de Colonia circulaba principalmente dinero francés en la década de 1820. En 1822, la ciudad tenía 14 cambistas y solo dos banqueros, los señores Herstatt y Schaaffhausen .

Las situaciones especiales pueden forzar sus propias soluciones al cambiar dinero. Durante la Segunda Guerra Mundial, por ejemplo, Pierre Seel trabajó como cambista al servicio del Reichsbank alemán en trenes que circulaban entre Belgrado y Salónica .

En países con monedas no libremente convertibles ( moneda nacional ), como solía ocurrir en el antiguo bloque del Este, las transacciones privadas ilegales de cambio de moneda se llevaban a cabo como transacciones del mercado negro. El beneficio para los cambistas fue el acceso a moneda extranjera, para el cliente la compra más barata de la moneda local.

presencia

Cambiadores de dinero en Somalilandia, África Oriental , el 2 de marzo de 2005. Los contenedores de metal están llenos de dinero. Parece mucho dinero, pero en ese momento era £ 1 10,000 chelines de Somalilandia . El billete de banco más grande es de 500 chelines, por lo que no hay más de £ 100 allí. A pesar de la pobreza absoluta, la delincuencia callejera y la violencia son raras.

En los países industrializados occidentales y en los centros turísticos, las oficinas de cambio han reemplazado a los negocios de los cambistas individuales. Sin embargo, hubo y hay áreas aisladas en las que aún hoy se puede encontrar esta profesión. La ilustración de la derecha proporciona un ejemplo.

En la India, en algunas ciudades, los cambistas ofrecen sus tratos de trueque en las calles.

literatura

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enlaces web

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