institución de crédito pública

Institución de crédito de derecho público es el término colectivo para todas las instituciones de crédito en las que el sector público actúa como socio mayoritario o de propiedad total .

General

Una definición limitada sólo quiere reconocer a entidades de crédito en un legal forma de derecho público (es decir, personas jurídicas de derecho público ) como entidades de crédito de derecho público , pero en el sector privado las formas legales con una mayoría bajo el derecho público también están incluidos.

En Alemania existe un modelo de tres pilares compuesto por instituciones de crédito públicas, instituciones cooperativas y bancos privados . Estos tres grupos bancarios se diferencian en particular por la naturaleza de sus accionistas . Mientras que en las instituciones públicas como socios ( portadores ) del gobierno federal (por ejemplo en el KfW ), los estados alemanes (en los bancos estatales y bancos de desarrollo ) o los municipios (con la ley de cajas de ahorro ), los hay en los bancos de orientación cooperativa, según a la ley de cooperativas miembros organizados de un banco cooperativo . Por tanto, la banca privada puede entenderse como un residuo, al que pertenecen todos los demás grupos de accionistas.

El Deutsche Bundesbank no agrega las instituciones de crédito en sus estadísticas bancarias según estos grupos de accionistas, sino que clasifica los grupos bancarios según el tipo de actividad bancaria . Como resultado, los bancos del sector público, el sector de las cajas de ahorros se esconden detrás de la institución ( DekaBank German Girozentrale ), seguidos de los bancos estatales (7), las cajas de ahorro públicas (411) Los bancos con fines especiales en el estatus legal público (12; a continuación además a los bancos de desarrollo y al KfW y al Landwirtschaftliche Rentenbank ), sociedades de construcción públicas (9; sociedades de construcción estatales ) e institutos agrícolas (2). El Bundesbank en sí es propiedad del gobierno federal, pero no se considera una institución de crédito de acuerdo con la Sección 2 (1) No. 1 KWG , por lo que no se cuenta entre las instituciones de crédito de derecho público. Esto también se aplica a KfW de acuerdo con la Sección 2 (1) No. 2 KWG. Los bancos de garantía son instituciones de autoayuda organizadas de derecho privado para empresas medianas , en las que intervienen cámaras de artesanía , cámaras de industria y comercio , cámaras de profesiones liberales, gremios y gremios, bancos y cajas de ahorros y compañías de seguros. Están organizados en formas jurídicas privadas y tampoco pertenecen a las instituciones públicas de crédito.

Tareas

Las cajas de ahorros y Landesbanken operan como bancos universales que ofrecen todas las transacciones bancarias a todos los grupos de clientes. Operan el negocio de depósitos y préstamos , el negocio de valores , las transacciones de pago y, en su mayoría, son los bancos propios de sus instituciones públicas. Landesbanken también participa activamente en el negocio de emisión y el negocio de préstamos internacionales . Los bancos especiales incluyen bancos de desarrollo (KfW) o bancos de desarrollo (empresa alemana de inversión y desarrollo como subsidiaria de KfW); brindan apoyo financiero . Las instituciones públicas de crédito llevan a cabo estas tareas en interés público . Realizan sus actividades comerciales sobre la base de un mandato público y el principio de sin ánimo de lucro . Su mandato público es dotar al área empresarial de servicios monetarios y crediticios, promover el ahorro y la creación de riqueza en general y brindar servicios bancarios a la población y a las medianas empresas . El principio de no rentabilidad siempre ha diferenciado a las entidades de crédito de derecho público de los demás bancos, orientados a la maximización de beneficios . Según los estatutos, el beneficio máximo no estaba en el primer plano de la política de la empresa ; un beneficio razonable es suficiente. En caso de conflicto de objetivos , el mandato público tiene prioridad. Algunas instituciones públicas de crédito (cajas de ahorros, bancos de desarrollo) también deben observar el principio regional , que les obliga a realizar negocios bancarios solo en una región definida con precisión . En particular, Landesbanken y KfW no están sujetos a restricciones regionales.

forma jurídica

Entidades de crédito de derecho público están organizados en la forma legal de un persona jurídica de derecho público , a partir del cual se deriva su nombre. Específicamente, se refiere a la forma de la institución de derecho público . Esta forma jurídica, que también existe para las entidades no bancarias del sector público ( empresa pública ), se caracteriza por las características estructurales de Anstaltslast y la responsabilidad del garante . Dado que, en particular, la responsabilidad del garante con consecuencia de la insolvencia otorgaba a las entidades de crédito de derecho público competidoras una ventaja competitiva sobre las demás entidades de crédito , estas características estructurales fueron abolidas en el marco de la Concordancia de Bruselas del 27 de marzo de 2002 para las instituciones públicas competidoras .

historia

La Taula de cambi (" mesa de cambio"), fundada en Barcelona el 20 de enero de 1401, es considerada el primer banco público del mundo . Era un departamento de la ciudad que garantizaba plenamente todos los reembolsos de los depósitos y, por lo tanto, asumía la responsabilidad del primer garante. El Banco della Piazza di Rialto , que se creó en abril de 1587, también era de propiedad pública de la ciudad de Venecia , mientras que el Amsterdam Exchange Bank ("Wisselbank") se convirtió en el primer banco de cambio urbano de Europa occidental después de su fundación el 31 de enero. , 1609 . El Banco público municipal de Nuremberg abrió sus puertas el 10 de agosto de 1621 como el primer banco público de Alemania, era un banco de cambio y depósito basado en el modelo del banco de cambio de Amsterdam. Las instituciones de crédito de derecho público en Alemania están agrupadas en la Asociación Federal de Bancos Públicos de Alemania, que existe desde octubre de 1916 .

Cajas de ahorro

Las primeras cajas de ahorros nacieron unos 200 años después, a partir de 1778, en forma jurídica privada. En junio de 1801, Spar- und Leih-Casse comenzó a trabajar en Göttingen como el primer instituto municipal de crédito. En los años siguientes, un gran número de cajas de ahorros de los ciudadanos pasó a ser responsabilidad de los municipios. El código de la ciudad de Heinrich Friedrich Karl vom und zum Stein del 19 de noviembre de 1808 preveía el autogobierno local , lo que llevó a las comunidades a adoptar la idea de las cajas de ahorros locales y establecer cajas de ahorros. Según el “reglamento municipal revisado” del 17 de marzo de 1831, el establecimiento de cajas de ahorros requería la aprobación del presidente del distrito porque la aceptación de depósitos de ahorro se consideraba un préstamo del respectivo municipio patrocinador que requería aprobación . Después de la promulgación del Reglamento de las Cajas de Ahorros de Prusia el 12 de diciembre de 1838, el período comprendido entre 1840 y 1860 fue el momento real de fundación de las cajas de ahorros, ya que se establecieron más de 800 nuevas cajas de ahorros durante este período. En 1838 había 85 cajas de ahorros públicas en Prusia, en 1850 su número aumentó a 234, en 1870 habían aumentado a 932, en el conjunto de Alemania había 2.500 cajas de ahorros a principios de siglo. Se inició entonces un proceso de consolidación, pues en 1961 existían 865 cajas de ahorro públicas a nivel nacional.

Como consecuencia de la crisis bancaria de 1931 , la “Ordenanza de Aseguramiento de la Economía y las Finanzas” del 6 de octubre de 1931 independizó las cajas de ahorros, pues se les otorgó la forma jurídica de institución municipal de derecho público. La responsabilidad del garante también tuvo su origen en esta Ordenanza de Emergencia del Reich. La razón de la introducción del pasivo del garante fue que los acreedores no deberían perder el pasivo común por los pasivos de la caja de ahorros al hacer que las cajas de ahorros sean independientes . Mientras las cajas de ahorros formaran parte organizativa de los municipios, los municipios eran responsables de estos pasivos.

Cuando en julio de 1958 dejó de existir el requisito de licencia para la apertura de sucursales , las cajas de ahorros se convirtieron en bancos sucursales con una red de sucursales ampliamente ramificada. Los efectos de la reforma administrativa y regional de 1965 llevaron a una fase de intensificación de las operaciones de las sucursales estacionarias en las cajas de ahorros. Las fusiones de las cajas de ahorros relacionadas con la reforma dejaron prácticamente intacta la tendencia de desarrollo de las sucursales. Hubo una segunda ola de expansiones de la red de sucursales en Alemania a partir de 1967, incluso si la invención del cajero automático hizo que la importante función de la sucursal de la administración de efectivo se volviera obsoleta. El primer cajero automático se puso en funcionamiento en Alemania el 27 de mayo de 1968 por la Kreissparkasse Tübingen .

Landesbanken

Los precursores de Landesbanken de hoy fueron Provinzial-Hilfskasse , la primera Provinzial-Hülfskasse Westfalen , fundada el 5 de enero de 1832, inició sus operaciones comerciales en Münster . Sus estatutos preveían la concesión de préstamos para pagar deudas y mejorar el presupuesto de los municipios, así como medidas de infraestructura. El 23 de junio de 1832, se estableció Landeskreditkasse en Kassel, que, a diferencia de Hülfskasse, también se le permitió aceptar depósitos de ahorro estatales y privados y emitir bonos . Algunos Landesbanken, como WestLB , se convirtieron en grandes bancos mediante fusiones y expansiones , pero compraron este crecimiento con mayores riesgos corporativos .

Construyendo sociedades

En febrero de 1885, el pastor von Bodelschwingh fundó la primera sociedad de construcción alemana, la sociedad de construcción para todos, en Bielefeld, con referencia expresa a las asociaciones de trabajadores de la construcción estadounidenses . No fue la primera a nivel internacional, porque en 1775 se estableció la primera sociedad de construcción en Birmingham con la "Sociedad de Construcción de Kettley".

Instituciones de crédito inmobiliario

Grundkreditanstalten son entidades de crédito inmobiliario organizadas de derecho público . El Bundesbank los divide en instituciones de crédito a la vivienda ( Hamburgische Wohnungsbaukreditanstalt ) e instituciones de crédito agrícola ( Calenberger Kreditverein y Ritterschaftliches Kreditinstitut Stade ).

Desarrollo en la RDA

La medida en que el sistema económico respectivo afecta a las instituciones de crédito en él se puede explicar utilizando la antigua RDA . Las instituciones de crédito en la RDA eran sin excepción de propiedad estatal , por lo que todo el sector bancario estaba formado por bancos públicos. El 20 de julio de 1948, el Banco Central Alemán se estableció como el banco central , del cual surgió el Banco Estatal de la RDA el 1 de enero de 1968 . El 13 de octubre de 1948, se fundó el Banco Alemán de Inversiones como banco de propiedad estatal , que era el único instituto autorizado para otorgar préstamos de inversión a largo plazo para el comercio y la industria. El Deutsche Bauernbank fue creado por una ley especial del 22 de febrero de 1950; desde febrero de 1963 se llamó Banco Agrícola de la RDA . Se centró en el financiamiento para la agricultura e influyó y controló la situación financiera de los GLP .

Las cajas de ahorros aún existentes fueron asignadas a sus clientes y, en enero de 1951, el banco central asignó todas sus cuentas de ahorro; en enero de 1952 el banco central les asignó la responsabilidad exclusiva de la gestión de cuentas de microempresas con hasta 10 empleados, a cambio tenían todas las cuentas de organismos públicos y empresas más grandes para transferir al banco central. La “Orden sobre la financiación de la compra de muebles y otros bienes duraderos”, que entró en vigor el 16 de octubre de 1953, hizo posible un préstamo a plazos real . Desde octubre de 1956, los propios comerciantes pueden vender determinados productos pagando a plazos. Como parte de una reforma administrativa en 1952, el número de cajas de ahorros aumentó a 198; se mantuvo relativamente estable en 196 hasta la reunificación . En marzo de 1956, las cajas de ahorros de propiedad estatal recibieron un estatuto uniforme. Esto les dio formalmente la condición de banco universal, pero de hecho predominaron las transacciones de depósito y pago en las cajas de ahorros.

El Banco Alemán de Comercio Exterior , fundado en mayo de 1966, cultivó relaciones comerciales específicas con bancos fuera del campo socialista .

Responsabilidad del garante

Después de que la Asociación de Bancos Alemanes presentó una queja ante la autoridad de competencia de la Comisión Europea en diciembre de 1999 y asumió que la responsabilidad del garante constituía una ayuda estatal prohibida en virtud del artículo 107 (1) del TFUE , la autoridad de competencia abrió una formal el 26 de enero. 2001 Procedimiento de investigación. Las disputas de larga data fueron finalmente resueltas mediante una decisión enviada por la Comisión Europea a la República Federal de Alemania el 27 de marzo de 2002. El gobierno federal adoptó esta decisión el 11 de abril de 2002. Se ha tenido en cuenta el acuerdo alcanzado el 17 de julio de 2001 entre la Comisión Europea y Alemania y las conclusiones extraídas del mismo el 28 de febrero de 2002 por ambas partes. Los puntos clave de esta Concordancia de Bruselas fueron la eliminación de la carga institucional y la responsabilidad del garante en las cajas de ahorros y Landesbanken. Los bancos de desarrollo federales y estatales alemanes, por otro lado, pueden retener Anstaltslast, responsabilidad de garante y / o garantías estatales de refinanciamiento en el marco del Entendimiento II desde el 11 de abril de 2002 .

Internacional

En Alemania, el sector de instituciones públicas alcanzó una cuota de mercado del 30,7% en términos de volumen de negocio en 2014 (cajas de ahorros 16,6%, Landesbanken 14,1%), seguido de los grandes bancos con 18,4% y los regionales y otros bancos comerciales con 16,1%. . El liderazgo del mercado en ahorro de clientes es aún más pronunciado con el 50,8%, seguido por las cooperativas de ahorro y crédito con el 30,6% y solo entonces con el 11,5% los grandes bancos. Este liderazgo de mercado tradicional existe en el exterior en los bancos públicos ( el banco público inglés no). Aquí, los bancos públicos a veces tienen una existencia de nicho. Las Caisse d'épargne (cajas de ahorros) en las regiones francófonas están organizadas predominantemente como cooperativas. En Francia , la aprobación del gobierno el 29 de julio de 1818 creó el fondo de pensiones y ahorros de París Caisse d'Épargne et de Prévoyance , que se organizó como una sociedad anónima y fue la primera caja de ahorros en Francia. Hoy, desde julio de 2009, un total de 17 cajas de ahorros regionales se han combinado y organizado como cooperativas en el Groupe Caisse d'Epargne . La Caisse d'Epargne suiza también se organiza como una cooperativa. Sólo en el 21 de febrero de 1856 Luxemburgo , fundada Banque et Caisse d'Epargne de l'Etat (Estado y Caja de Ahorros) ha sido propiedad del estado.

En Estados Unidos e Inglaterra hay Mutual Savings Banks organizadas como una cooperativa, que (para las sociedades de construcción se aplica la sociedad de construcción inglesa ). Los bancos hipotecarios Freddie Mac y Fannie Mae fueron fundados por orden de las autoridades, pero están organizados de forma privada. Solo las cajas de ahorros federales , a las que pertenece el First Federal Bank of ... , son de propiedad pública en los EE. UU. A nivel internacional, los bancos de desarrollo y los bancos de promoción son en su mayoría de propiedad estatal.

Instituciones públicas de crédito en Austria

Información general

Estas entidades de crédito pertenecen al grupo

  • el Banco Nacional de Austria
  • Bancos hipotecarios estatales (11 instituciones principales)
  • Cajas de Ahorro (55 instituciones principales)

Número sin sucursales (al 31 de diciembre de 2009)

Banco Nacional de Austria

El Banco Central de Austria es una sociedad anónima propia en la que la República de Austria posee el 70,2% de las acciones. El Oesterreichische Nationalbank (OeNB) fue el banco central de la moneda nacional chelín austríaco hasta la introducción del euro . El banco ahora está integrado en el sistema de los Bancos Centrales Europeos (SEBC). Ahora apoya al Banco Central Europeo en la política monetaria, asegura el suministro de efectivo y asegura transacciones de pago nacionales e internacionales sin problemas. Asegura la estabilidad del mercado financiero mediante el uso de instrumentos de política monetaria y crea estadísticas y análisis. La OeNB también está autorizada a realizar todo tipo de actividades bancarias.

Tareas y organización de los demás institutos

Los nueve bancos hipotecarios se fundaron como instituciones de los respectivos estados federales y desde entonces se han convertido en sociedades anónimas. El foco de sus actividades comerciales se encuentra generalmente en su región e implica la concesión de préstamos hipotecarios ( garantizados por derechos inmobiliarios y de construcción), préstamos municipales a autoridades locales y la emisión de bonos hipotecarios y municipales. La décima institución es la Pfandbriefstelle de las Landas-Hypothekenbanken de Austria , que originalmente se diseñó como una institución emisora ​​conjunta de bonos. Los estados federales tienen acciones de diferentes montos en el capital social de su banco.

En el sector de las cajas de ahorros en Austria se encuentran las asociaciones de cajas de ahorros y cajas de ahorro de los municipios fundadas por particulares. La ley permite la conversión en sociedad anónima. Las tareas y transacciones bancarias realizadas son similares a las de las cajas de ahorros alemanas. El Erste Bank del oesterreichischen Sparkassen AG actúa como instituto central .

Cuotas de mercado

A finales de 2009, el sector de las cajas de ahorros y los bancos hipotecarios estatales comprendían un total del 7,7 por ciento (66 de las 855 instituciones principales) de los bancos en Austria, que comparados con los activos totales superaron el 25,6 por ciento (264,6 de 1.033,9 mil millones de activos totales de todos los grupos bancarios. Sin embargo, el sector público ya no es el único propietario de varios institutos.

Abogacía

La Asociación de Cajas de Ahorros de Austria en Viena es la organización que agrupa a la organización de cajas de ahorros de Austria. Incluye el Erste Bank der oesterreichische Sparkassen AG, el segundo Wiener Vereins-Sparcasse y las cajas de ahorros federales. Representa a los institutos a nivel nacional e internacional y actúa como intermediario ante las autoridades y otros grupos de interés de Austria y la UE.

Instituciones públicas de crédito en Suiza

Información general

El grupo de estas instituciones de crédito incluye (número al 31 de diciembre de 2009):

Banco Nacional de Suiza

Como banco central independiente, determina la política monetaria y cambiaria, como banco central regula la circulación de dinero, asegura transacciones de pago florecientes y asesora a las instituciones federales sobre cuestiones monetarias. El Banco Nacional Suizo es una sociedad anónima, cuyo propósito, actividades y organización se definen en la Ley de Bancos Nacionales . Los cantones , los bancos cantonales y otras corporaciones e instituciones públicas poseen más de la mitad de su capital social , mientras que la Confederación no posee acciones.

Su mandato estatal se describe en el artículo 5 de la Ley Federal sobre el Banco Nacional Suizo (Ley de Bancos Nacionales, NBA). A continuación, debe garantizar la estabilidad de precios teniendo en cuenta la evolución económica. En este contexto, es su responsabilidad

  • el suministro del franco - el mercado monetario con liquidez
  • asegurando el suministro de efectivo
  • el funcionamiento de los sistemas de pago sin efectivo
  • la gestión de las reservas de divisas
  • Contribución a un sistema financiero estable en Suiza
  • cooperación monetaria internacional y
  • realizar servicios bancarios para el gobierno federal.

Bancos cantonales

De los 24 institutos, 16 son instituciones de derecho público con personalidad jurídica y 8 son sociedades anónimas. La estructura de su banco cantonal está fuertemente influenciada por las ideas de los respectivos cantones. Su área suele definir también el área de negocios del banco, pero esto no tiene por qué impedir el establecimiento de sucursales en otros cantones o en el extranjero en casos individuales. Los institutos se parecen más a los bancos universales, donde domina el negocio de ahorro y préstamos hipotecarios. La gestión de activos es en parte un pilar. En 1999, la garantía estatal como característica constitutiva de un banco cantonal fue derogada en la nueva versión de la Ley Bancaria.

Cajas de ahorro

En Suiza, las cajas de ahorros operan predominantemente como institutos de derecho privado y, por lo tanto, están unidas con los bancos regionales en términos de estadísticas bancarias. Solo 4 cajas de ahorros municipales gozan de rango de derecho público. En el grupo de Bancos Regionales y Cajas de Ahorro, las instituciones de su región actúan como bancos universales con negocios tradicionales de crédito y depósito.

Cuotas de mercado

A finales de 2009, los bancos cantonales constituían un total del 8,6 por ciento (24 de las 278 instituciones declarantes) de los bancos en Suiza, que, sobre la base de los activos totales, tenían el 15,1 por ciento (403,5 de 2668,2 CHF ) de los activos totales de todos los bancos. grupos. Los 4 institutos comunitarios que no se tomaron en cuenta probablemente cambien poco en el panorama.

Abogacía

La Asociación de Bancos Cantonales Suizos vela por los intereses comunes del grupo frente a terceros y promueve la prosperidad y la cooperación de sus miembros.

literatura

  • Hilger von Livonius von Eyb; Instituciones de crédito de derecho público y regímenes de subvenciones de la UE; ISBN 3-631-38050-X
  • Wolfgang Compter / Udo Albers, aprendizaje de gestión bancaria; ISBN 3-8045-3811-8
  • Peter Eichhorn / Ulrich Kirchhoff; Bancos públicos; ISBN 3-7890-7489-6
  • Karl Zetsche; Aprendizaje de banca pequeña, 17ª edición; Bad Homburg vor der Höhe 1964

enlaces web

Evidencia individual

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  19. ↑ http://www.sparkasse.at/sPortal/sportal.portal?_nfpb=true&_urlType=action&LABEL_MAIN_sh=2f579522e2f5b12065465fcf8fa6d274&LABEL_MAIN_zz=103966.85506555044&LABEL_MAIN_pc=1&cci=09002ee2800757bb&desk=sparkasseat_de_0009&navigationId=021285735701622190000146&popup_w_webc_url=Channels/Sparkassenverband/Strukturcontents/sv_wir_ueber_uns_start_pg_Content.akp&popup_desk=sparkasseat_de_0008&otherPopup=1&_windowLabel= LABEL_POPUP_1 (enlace no disponible)
  20. ↑ Fuente: Swiss National Bank The banks in Switzerland 2009 ( Memento del 14 de abril de 2010 en Internet Archive )