Swiss Life Select

Swiss Life Select Germany GmbH

logo
forma jurídica GmbH
establecimiento 1988 (como AWD GmbH)
Asiento Hannover , alemania
administración
  • Stefan Kuehl, miembro de la dirección
  • Christian Linnewedel, miembro de la dirección
Ventas 386 millones de euros (2018)
Rama Distribución financiera
Sitio web https://www.swisslife-select.de

Swiss Life Select Deutschland GmbH, anteriormente AWD (1988-2009), con sede en Hannover, es un corredor de asesoría financiera , corretaje de seguros, inversiones de capital y financiamiento, así como bienes raíces de un gran número de socios de productos para hogares privados y compañías. Swiss Life Select Deutschland GmbH está registrada en la Cámara de Comercio e Industria de Hannover como agente de seguros de acuerdo con la Directiva de corretaje de la UE . A través de Swiss Life Deutschland Holding, Swiss Life Select es una subsidiaria de propiedad absoluta del grupo suizo de seguros y asesoría financiera Swiss Life.. El Swiss Life Select Deutschland de hoy surgió del antiguo AWD incluido en la lista.

Figuras claves

Swiss Life Select no publica cifras financieras separadas, pero se incluye en los estados financieros consolidados de Swiss Life Deutschland Holding. En los estados financieros consolidados de Swiss Life Deutschland Holding, las cuatro distribuidoras financieras Swiss Life Select Deutschland, tecis, HORBACH y Proventus generaron unas ventas de 385,5 millones de euros en el ejercicio 2018. El número de consultores al 31 de diciembre de 2017 se reporta como 3538 consultores con licencia de derecho comercial. Alrededor de 750 empleados permanentes trabajan actualmente en la ubicación de Hannover, la oficina administrativa de todas las ventas al cliente final.

historia

Swiss Life Select tiene su sede en Hanover-Lahe

La empresa AWD se fundó en 1987. Contrariamente a la creencia popular de que Carsten Maschmeyer fundó la empresa solo, junto con su posterior esposa Bettina o su hermano Kai Lange, el fundador oficial Kai Lange estaba solo o con su novia Ulrike Schröter. Maschmeyer, que durante años fingió ser el fundador de la empresa AWD, entró en la empresa solo unos meses después con 900.000 marcos alemanes y se hizo así con la mayoría. Anteriormente había trabajado para la empresa de servicios financieros OVB Vermögensberatung .

En 1991 AWD se expandió a Austria, al año siguiente se fundó AWD Suiza. En 1999, el grupo adquirió el proveedor de servicios financieros S&C y en 2000 el proveedor de servicios financieros Gesellschaft für Wirtschafts- und Finanzberatung (GWF). En 2000, la empresa se hizo pública y AWD posteriormente se hizo cargo de otras empresas consultoras. En 2001, el Dr. Blumrath AG se fusionó con Horbach Wirtschaftsberatung GmbH, que también fue adquirida y que se suponía que se dirigía al mercado académico en particular. En el mismo año, AWD también se hizo cargo de la distribuidora británica Thomson's. Siguieron nuevas adquisiciones en Gran Bretaña y Europa del Este. En Alemania, la empresa tecis de Hamburgo fue absorbida en 2002 y el grupo alemán Proventus en 2008.

En 2007, el grupo suizo de seguros y asesoría financiera Swiss Life (anteriormente Swiss Life Insurance and Pension Fund) adquirió la mayoría de las acciones de AWD de la familia Maschmeyer. Como resultado de la adquisición y el reajuste de Swiss Life en Alemania, AWD Holding se fusionó con Swiss Life Deutschland Holding GmbH en 2013. Como una de las cuatro principales empresas de ventas del holding, AWD Alemania pasó a llamarse Swiss Life Select Germany. Después de que Carsten Maschmeyer apoyara la adquisición de su empresa por Swiss Life en diciembre de 2007, Swiss Life adquirió la mayoría de sus acciones. El 13 de marzo de 2008, Swiss Life completó con éxito una oferta a los accionistas de AWD Holding AG, que inicialmente aumentó su participación en AWD al 86 por ciento. A mediados de agosto de 2008, Swiss Life anunció que también se había hecho cargo de la participación restante del 10,5 por ciento en manos de Carsten Maschmeyer y, por lo tanto, ahora poseía el 96,7 por ciento de las acciones de AWD. En la primavera de 2009, se produjo la retirada inicial de Carsten Maschmeyer del negocio operativo, y cuando renunció a su puesto en el Consejo de Administración en diciembre de 2011, dejó la empresa por completo. A finales de 2012, AWD pasó a llamarse Swiss Life Select.

Manfred Behrens, ex director gerente de la sucursal alemana de Swiss Life en Múnich y desde septiembre de 2008 Co-Director Ejecutivo de AWD, asumió el cargo de presidente de la junta de AWD a principios de abril de 2009. En enero de 2013, Manfred Behrens asumió el cargo de consejero delegado de Swiss Life Germany como parte de la fusión de AWD Holding con Swiss Life Deutschland Holding. A finales de marzo de 2014, Manfred Behrens cedió el puesto de director ejecutivo a su colega de gestión, el suizo Markus Leibundgut. Jörg Arnold es el nuevo CEO de Swiss Life Deutschland Holding desde el 1 de julio de 2017.

Ex cotización en bolsa

OPI

La empresa de servicios financieros se hizo pública en octubre de 2000. Solo cuatro meses después, el 18 de marzo de 2001, la empresa fue incluida en el MDAX . Tanto en términos de capitalización de mercado (puesto 51 entre las empresas del DAX 100) como de volumen de operaciones (puesto 56 entre las empresas del DAX 100), AWD estaba a la vanguardia. Se colocaron un total de 9,9 millones de nuevas acciones a un precio de emisión de 54 euros. Como resultado de la OPI, AWD Holding AG recibió DM 974,8 millones en fondos líquidos después de deducir los gastos de OPI (70,8 millones de D-Marks). En ese momento, el 21 por ciento de las acciones de AWD eran propiedad de los empleados de la empresa y otro 26 por ciento estaba en manos de inversores privados e institucionales. Gran Bretaña (28 por ciento) y Alemania (24 por ciento) fueron el foco de los inversores institucionales. Italia (8 por ciento), Suiza (11 por ciento) e inversores no europeos (18 por ciento) también estuvieron fuertemente representados. La familia Maschmeyer poseía el 53 por ciento de las acciones.

Desde unos 60 euros a principios de 2001, el precio de las acciones de AWD había caído por debajo de los 10 euros a finales de 2002. A finales de 2003, la participación volvió a subir a unos 30 euros y, a mediados de 2005, a poco menos de 40 euros. Poco antes, el fundador Maschmeyer había vendido el 20 por ciento de sus acciones. La revista Stern y otros medios expresaron la sospecha al respecto de que ya se había enterado del desarrollo empresarial negativo en 2005 en el momento de la venta. Después de un breve máximo intermedio, el precio volvió a caer a unos 25 euros en otoño de 2007. Como resultado, los suscriptores por primera vez han perdido casi el 60 por ciento del capital invertido. El precio de las acciones de AWD se ha desarrollado significativamente peor que el de DAX, MDAX o TecDAX desde la OPI .

Oferta de adquisición de Swiss Life y exclusión de la lista

En marzo de 2005, el jefe de AWD, Maschmeyer, vendió 7,6 millones de acciones sin receta y redujo su participación al 31 por ciento. Según Maschmeyer, esto se debió principalmente a una mayor flotación libre a favor de AWD. En diciembre de 2007, Swiss Life Holding y AWD anunciaron la conclusión de una asociación estratégica; Al mismo tiempo, Swiss Life Holding anunció que haría a los accionistas de AWD una oferta pública de adquisición a 30 EUR por acción de AWD. La aseguradora de vida ya había adquirido más del 20 por ciento de la familia Maschmeyer como parte de su oferta de adquisición para todos los accionistas.

A finales de 2008, la familia Maschmeyer transfirió la participación del 10,46 por ciento en Swiss Life, que por tanto poseía el 96,7 por ciento. Esto puso a Swiss Life en condiciones de persuadir a los propietarios de las acciones restantes para que las vendieran mediante una liquidación obligatoria y luego retiraran AWD de la bolsa de valores. A principios de enero de 2009, la compañía dijo en un anuncio ad hoc con Swiss Life Beteiligungs GmbH en Hannover, una subsidiaria al 100 por ciento de Swiss Life Holding en Zurich, la compensación en efectivo por expulsar ( exprimir ) a los accionistas minoritarios restantes de Has fijar 30 euros por acción. La Junta General Extraordinaria tuvo lugar el 24 de febrero de 2009 , en la que se decidió destituir a los accionistas minoritarios.

El 24 de febrero de 2009 tuvo el registro mercantil del tribunal local de Hannover la resolución de la Junta General Extraordinaria sobre la transferencia de acciones de accionistas minoritarios a Swiss Life Beteiligungs GmbH (accionista mayoritario) a cambio de una compensación en efectivo adecuada de 30 euros por valor nominal. las acciones al portador con un importe aritmético prorrateado en el capital social de un euro se inscriben en el registro mercantil de la sociedad.

Con la inscripción de la resolución de transferencia en el registro comercial, todas las acciones de los accionistas minoritarios de AWD Holding Aktiengesellschaft se han transferido a Swiss Life Beteiligungs GmbH por ley. La cotización de las acciones de AWD Holding Aktiengesellschaft se suspendió el 10 de noviembre de 2009.

Compromiso social y deportivo

Patrocinio deportivo

La compañía apoya a numerosos clubes en el campo de fútbol, ​​balonmano, voleibol y baloncesto, así como en deportes amateur y actúa como patrocinador de más de 2500 equipos deportivos populares, especialmente equipos juveniles, en todo el país. Al igual que el apoyo de los propios clubes deportivos, el patrocinio del nombre demuestra el compromiso social de la empresa.

Al comienzo de la temporada 2002/2003 de la Bundesliga , el proveedor de servicios financieros adquirió los derechos de nombre del campo de fútbol del club de primera división Hannover 96 por dos millones de euros por temporada : en el verano de 2013, el estadio de Baja Sajonia se convirtió en el AWD-Arena. (hoy en día: HDI-Arena ) y el pabellón de deportes del estadio del AWD Hall, hoy el Swiss Life Salón . En Bremen, el ayuntamiento se llamó AWD-Dome después de la renovación de 2004/2005 a 2009 .

Compromiso con los niños necesitados en todo el mundo

Durante muchos años, Swiss Life Select ha estado involucrado a través de la fundación sin fines de lucro Zuversicht für Kinder, fundada en 1991 (anteriormente AWD-Stiftung Kinderhilfe). Desde entonces, tanto los representantes de ventas independientes como los empleados de la empresa han donado voluntariamente el uno por ciento de sus salarios a proyectos de ayuda nacionales e internacionales para niños necesitados en todo el mundo.

crítica

Consultor y representante de ventas

El modelo de carrera y compensación de Swiss Life Select actual (a partir de 2016) proporciona una entrada paso a paso para los posibles consultores. Dependiendo de su orientación futura, los posibles consultores deben aprobar el examen IHK para convertirse en un especialista en seguros de acuerdo con §34d GewO , así como el examen IHK para convertirse en un especialista en inversiones financieras de acuerdo con §34f GewO. Como parte de su formación especializada y de ventas, los consultores junior pueden solicitar un anticipo de comisión como una llamada "ayuda para la puesta en marcha". La concesión de este anticipo depende del cumplimiento de ciertos criterios de calidad. El pago por adelantado está destinado a permitir que los posibles consultores se concentren en el contenido del curso durante su período de formación. Una vez que el consultor ha completado su formación básica con todos los exámenes finales necesarios ante las cámaras de industria y comercio y ha asumido el trabajo de consultoría, se suele seleccionar un modelo de comisión completa. Esto depende del desempeño y del gerente.

Los ex empleados de AWD describieron sus experiencias personales y dolorosas con el grupo en Internet bajo varios dominios desde diciembre de 2002 hasta mayo de 2003. El AWD luego trató legalmente cerca de los dominios awd-aussteiger.de y aussteigerforum.de . Ambos lados ya no existen. La asociación de ex empleados de AWD está actualmente activa.

Con la implementación de la llamada Directiva de Corretaje de Seguros de la UE en 2007, el corretaje de seguros comerciales fue regulado por primera vez dentro del marco de la ley comercial alemana (§34d GewO). Desde entonces, uno de los requisitos obligatorios para todos los corredores de seguros independientes activos en el mercado ha sido la acreditación del ensayo de aptitud ante las cámaras de industria y comercio. Además, se requiere responsabilidad profesional en un monto mínimo definido, circunstancias financieras ordenadas y confiabilidad bajo la ley comercial. Antes de que se cambiara el estatuto de limitaciones a partir del cambio de año 2011/12, hubo cada vez más demandas contra AWD y otros proveedores de servicios financieros , bancos y cajas de ahorros en Alemania entre 2006 y 2010 . Los inversores a menudo estaban representados por bufetes de abogados especializados. La mayoría de los demandantes alegaron que no se les había brindado suficiente asesoramiento sobre los riesgos de las inversiones financieras cuando se firmó el contrato en la década de 1990 y acusaron a AWD de asesoramiento incorrecto. Casi sin excepción, esta acusación resultó infundada: AWD pudo demostrar, entre otras cosas, a través de sus protocolos de asesoramiento introducidos en 1995, que había aclarado adecuadamente los riesgos de inversión. Estas notas de la reunión habían sido refrendadas por los inversores. Además, los folletos de inversión emitidos indicaban los riesgos asociados a la inversión en cuestión. Por tanto, la mayoría de las demandas fueron desestimadas por los tribunales competentes.

Después de la implementación de la Directiva de Corretaje de Seguros de la UE en 2007, los requisitos regulatorios y de calificación para los asesores financieros se han endurecido gradualmente hasta el día de hoy. La orientación al cliente de los intermediarios financieros también es verificada y evaluada periódicamente por empresas consultoras externas. Para obtener asesoramiento en áreas de pensiones complejas, los asesores financieros de Swiss Life Select deben cumplir requisitos más estrictos: por ejemplo, el área de planes de pensiones de empresas ha sido un área especializada desde el inicio de la reforma de las pensiones a principios del milenio. Solo los consultores capacitados con conocimientos especializados pueden asesorar.

Según informes constantes de un gran número de ex empleados, la situación financiera de muchos ex consultores de AWD es muy mala. La razón de esto es que el grupo cobra tarifas y costos auxiliares por el uso de la infraestructura AWD. Estos honorarios también deben pagarse si el consultor tiene poco o ningún éxito. Además, a menudo hay informes de cálculos de comisiones desfavorables a expensas del agente comercial autónomo, pero no hay ejemplos concretos de ello. Según las críticas, la fluctuación en las ramas individuales es a menudo extremadamente alta, y los representantes que se han vuelto económicamente dependientes están en parte sobreendeudados y bajo una enorme presión para vender. En 2003, por ejemplo, una cantidad de cuatro dígitos de ex empleados de AWD enfrentaron, en algunos casos, reclamaciones de comisiones de cinco dígitos. En el curso de la reestructuración y adquisición por parte de Swiss Life Select, las cargas económicas de los consultores debido a los costos de cancelación se amortiguan con la ayuda de la llamada reserva de cancelación. Cada agente comercial paga un porcentaje de la comisión que genera en este con el fin de absorber las tasas de cancelación que podrían, por ejemplo, resultar de la salida del grupo. El agente comercial es responsable de toda cancelación, independientemente de si se debe a un asesoramiento incorrecto o el cliente cesa por capricho. Además, todo agente comercial independiente - como en el sector privado - es responsable de su propio éxito económico y empresarial.

Víctimas de AWD

En marzo de 2009, un total de 6.500 víctimas de AWD se habían presentado a la Asociación Austriaca de Información al Consumidor (VKI) para la acción de clase planificada debido a la intermediación de las acciones de Immofinanz e Immoeast que se habían estrellado durante el curso . El motivo de la demanda es la acusación de que los consultores de AWD habían promocionado las acciones de Immofinanz como una inversión segura desde finales de la década de 1990 . En muchos casos, se dice que todos los activos disponibles de un cliente se han invertido en acciones de financiación inmobiliaria u otras acciones inmobiliarias . A menudo, las acciones se denominan aparentemente "fondos inmobiliarios" y la palabra "acciones" se ha evitado deliberadamente. Además, se habló de "garantías de capital" y no se mencionó la posibilidad de una pérdida total. Según el VKI, la acumulación de objeciones indica deficiencias sistemáticas en la organización asesora de AWD. El financiero alemán de litigios Foris asume el riesgo del costo del litigio , lo que significa que la parte lesionada puede participar en la demanda colectiva sin ningún riesgo de costo. Para ello, en caso de éxito, se debe pagar una tasa de éxito a Foris, que depende de la rapidez con la que se pueda lograr una solución.

En marzo de 2011, Stiftung Warentest anunció que el número de clientes de AWD insatisfechos no estaba en el rango por mil, como afirma Carsten Maschmeyer, el CEO de larga data del holding; En cambio, Stiftung Warentest tiene una lista de AWD, según la cual "más de 34.000 clientes de AWD" con fondos inmobiliarios cerrados de Capital Konsult de Stuttgart están sufriendo pérdidas .

Estrategia de conversacion

El proceso de consulta generalmente se puede dividir en tres fases:

  • La primera reunión suele tener lugar con el cliente potencial. Allí, el asesor financiero presenta la empresa y el servicio en una presentación estandarizada, analiza los objetivos y deseos del cliente de un concepto orientado a objetivos y determina la situación financiera actual y deseada del cliente.
  • La segunda entrevista suele seguir después de unos días. Al cliente potencial se le presenta un “Informe financiero personal” (PFG) de 25 a 50 páginas. Este, basado en un software creado por la empresa gfp para la planificación financiera privada, muestra la situación actual y las brechas de suministro existentes, resume las oportunidades de inversión y presenta sugerencias específicas para la optimización.
  • En la segunda o tercera reunión, se pueden implementar medidas de optimización o se pueden concluir contratos, siempre que el cliente decida utilizar el servicio Swiss Life Select. Para ello, los consultores tienen formularios precargados con ellos y entregan los documentos legalmente requeridos al cliente. Si tiene alguna pregunta, también se hace referencia a derechos legales como la posibilidad de rescisión. En el pasado, según muchos fallos judiciales, esto fue parcialmente omitido por ex empleados de AWD. Desde la introducción de la directriz VVG , la grabación de la consulta ha sido obligatoria. Según sus propias declaraciones, la antigua AWD viene cumpliendo con esta obligación desde 2001 mediante la introducción de notas de discusión. Las actas resumen todo el contenido relevante de la conversación y discuten oportunidades y riesgos, documentan la certificación del consultor y contienen cláusulas sobre protección de datos.

Litigio GKM

Estalló una disputa legal sobre la compra de GKM Gesellschaft für Professionelles Kapitalmanagement AG a su empresa matriz RL Holding GmbH por parte de AWD. Según Reinhard Listl, miembro del directorio de GKM y director gerente de RL Holding, el acuerdo de compra correspondiente se concluyó el 10 de septiembre de 2008, sujeto a la aprobación del consejo de supervisión del grupo AWD. En consecuencia, el 11 de septiembre, Maschmeyer transfirió el precio de compra acordado en el rango de millones de dos dígitos. Dado que el consejo de supervisión de AWD no había aceptado la compra, ahora se discute si Maschmeyer compró GKM con él, como Listl lo describe, o si la compra no es válida debido al rechazo en el consejo de supervisión de AWD y, por lo tanto, debe revertirse. Debido a la sentencia del Tribunal Regional de Ratisbona de 31 de mayo de 2009, la venta se anuló y Reinhard Listl ha reembolsado el precio de compra de 40 millones de euros a Carsten Maschmeyer. Carsten Maschmeyer renunció a intereses de alrededor de 2 millones de euros. Las costas judiciales de alrededor de 1,5 millones de euros también permanecieron en manos de Reinhard Listl. Debido a la posible venta de GKM, más de 300 agentes comerciales abandonaron GKM.

Sentencia judicial sobre la independencia de la AWD

Una sentencia del Tribunal Regional de Hannover del 30 de junio de 2009 prohibió a AWD utilizar la palabra "independiente" en su afirmación "su optimizador financiero independiente" para hacer publicidad. El tribunal justificó la sentencia diciendo que desde un punto de vista económico, Swiss Life, como sociedad controladora, podría ejercer una influencia sobre la AWD. Además, Manfred Behrens, ex director ejecutivo de Swiss Life en Alemania, ahora dirige la empresa. AWD anunció que apelaría la sentencia. Mientras tanto, AWD ha cambiado su afirmación a "su optimizador financiero personal".

AWD Austria

El 7 de diciembre de 2011, Carsten Maschmeyer anunció su renuncia al Consejo de Administración de Swiss Life Holding AG con efecto inmediato, un día después de que la revista Stern revelara en su número 49/2011 (proyectos de ley antiguos) que Carsten Maschmeyer y AWD en Austria Se inició una investigación penal por parte de la Fiscalía de Viena (expediente número 13 St 2 / 11x) por sospecha de fraude sistemático y establecimiento de una organización delictiva. La investigación penal se llevó a cabo a petición de la Verein für Konsumenteninformation (VKI) Viena, que también está llevando a cabo cinco acciones colectivas de derecho civil en nombre de 2.500 demandantes de AWD con un valor en litigio de 40 millones de euros. Todos los demandantes también se sumaron a la denuncia penal. Después de renunciar a Swiss Life, Maschmeyer también redujo su bloque de acciones del 5,05 por ciento en Swiss Life Holding AG a menos del 3 por ciento.

Cambio de nombre en 2013

Swiss Life ha reconocido que juzgó mal sus perspectivas comerciales cuando compró AWD en 2007. El 28 de noviembre de 2012, se anunció que el activo intangible había sido revisado de 1,34 mil millones a 765 millones de francos suizos. Al mismo tiempo, se presentó una nueva estrategia que, entre otras cosas, preveía optimizaciones en la empresa y la estrategia de ventas y estaba destinada a reemplazar el nombre AWD por Swiss Life Select. Esto se implementó a principios de abril de 2013.

enlaces web

Commons : Swiss Life Select Germany (Hannover)  - Colección de imágenes, videos y archivos de audio

Evidencia individual

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Coordenadas: 52 ° 24 ′ 34 "  N , 9 ° 49 ′ 11"  E