Mecanismo Único de Supervisión Bancaria

El mecanismo de supervisión bancaria unificada ( Inglés S ingle S upervisory M ecanismo, SSM ), incluso solo mecanismo de supervisión bancaria Europea y coloquialmente supervisión bancaria de Europa central , la supervisión bancaria euro o BCE Supervisión Bancaria llama, es uno de los pilares centrales de la unión bancaria europea . Con este mecanismo, el Banco Central Europeo (BCE) asumió la supervisión de los bancos de la zona euro el 4 de noviembre de 2014 , cuyos activos totales representan más de 30.000 millones de euros o el 20 por ciento de la producción económica de un país.

antecedentes

Como resultado de las experiencias negativas de la crisis financiera mundial de 2007 y la crisis del euro de 2009, aumentaron los esfuerzos en la Unión Europea para fortalecer la regulación uniforme de los mercados financieros europeos . Como resultado, el Sistema Europeo de Supervisión Financiera se estableció en 2011 con tres Autoridades Europeas de Supervisión Financiera para banca ( EBA ), seguros ( EIOPA ) y valores ( ESMA ). El sistema estipulaba que la regulación de los mercados financieros se decidiría en gran medida a nivel europeo, pero el cumplimiento de las normas seguiría siendo supervisado principalmente por las autoridades nacionales de supervisión de los países de la UE. Como resultado de nuevos desarrollos, en particular la crisis de la deuda soberana en Chipre desde 2011, cuando la autoridad nacional de supervisión bancaria no había respondido adecuadamente a la crisis, el sistema de supervisión financiera europea recientemente establecido ya ha sido cuestionado nuevamente.

desarrollo

El 29 de junio de 2012, los jefes de estado y de gobierno de los estados miembros de la UE acordaron en principio en una cumbre en Bruselas sobre el establecimiento de un sistema de supervisión bancaria central en el Banco Central Europeo para los 17 países de la UE que han introducido el euro como su moneda. Por lo tanto, la transferencia de la supervisión al BCE no debería crear una nueva autoridad europea, sino que al BCE se le asignarán “tareas especiales en relación con la supervisión de las entidades de crédito”. El 12 de septiembre de 2012, la Comisión Europea presentó sus planes para una supervisión bancaria uniforme. En ellas se preveía colocar los alrededor de 6.000 bancos de la zona euro bajo la supervisión del BCE a partir de 2013. Esto fue criticado por el ministro de Finanzas Federal, Wolfgang Schäuble , quien pidió que se limitara a los grandes bancos de importancia sistémica.

El 13 de diciembre de 2012, los ministros de finanzas europeos acordaron puntos clave para la creación de un mecanismo uniforme de supervisión bancaria. Se decidió transferir únicamente la supervisión bancaria al BCE para los grandes bancos de importancia sistémica , cuyos activos totales representan más de 30.000 millones de euros o el 20 por ciento de la producción económica de un país. Esto significa que solo entre 150 y 200 del total de alrededor de 6.000 bancos de la zona euro están directamente bajo el control del BCE. El resto seguirá siendo supervisado por las autoridades nacionales de supervisión. En Alemania, las cajas de ahorros y las Volksbanks en particular están exentas del control central. Sin embargo, en casos justificados, como cuando los bancos reciben ayuda financiera, el BCE puede tomar el control. El presidente del BCE, Mario Draghi, deja claro que la adopción total de la nueva tarea, y por lo tanto la responsabilidad total, será posible no antes de doce meses después del inicio de las operaciones, la fecha objetivo que llamó marzo de 2014. Incluso en el caso de que " todos necesario Si los preparativos a nivel de trabajo en el Banco Central Europeo se completan a tiempo, debería ser incluso más tarde ”, dijo Yves Mersch , miembro del Comité Ejecutivo del BCE . Entonces, "podría ser [sólo] en septiembre, octubre o noviembre de 2014" .

El 19 de marzo de 2013, el Consejo de la Unión Europea anunció que se había alcanzado un acuerdo con el Parlamento Europeo sobre una base legal para el establecimiento de una autoridad de supervisión bancaria de Europa central. El 13 de junio de 2013, en relación con la crisis del euro , el Bundestag aprobó una ley para establecer una supervisión bancaria uniforme, que también permite recapitalizar a los bancos que se encuentran en dificultades financieras con fondos del Mecanismo Europeo de Estabilidad (MEDE) . Hasta ahora, esto solo se ha permitido para brindar ayuda a los estados. La condición de Alemania para esto fue la introducción de una supervisión central sobre las instituciones de crédito europeas, que ya se había decidido en la cumbre de la UE en noviembre de 2012 sin ningún diseño específico. El 12 de septiembre de 2013, el Parlamento Europeo aprobó formalmente la base legal para el establecimiento de la supervisión del banco central.

En preparación para asumir una supervisión bancaria uniforme, el BCE llevó a cabo un examen en profundidad (también conocido como "Banken-TÜV" o "Bilanz-TÜV"). En otoño de 2014, se revisaron los balances de 130 grandes bancos de los 18 países de la zona euro. Los institutos seleccionados también incluyen aquellos con activos totales justo por debajo del umbral especificado de 30 mil millones de euros. La auditoría consistió en una revisión retrospectiva de los activos (revisión de la calidad de los activos ) y pruebas de estrés orientadas al futuro basadas en escenarios . Los resultados fueron publicados el 26 de octubre de 2014; En el proceso, se descubrió que 25 bancos europeos (incluido uno en Alemania) tenían recursos de capital insuficientes.

El BCE asumió oficialmente sus nuevas funciones de supervisión bancaria en otoño de 2014, doce meses después de la entrada en vigor del reglamento.

organización

Asiento y equipamiento

El BCE tiene su sede en Fráncfort del Meno desde su fundación en 1998 . En 2014, el BCE se trasladó parcialmente al nuevo complejo de edificios del BCE en Ostende de Frankfurt. Dado que no era previsible al planificar el nuevo edificio que se confiaría al BCE una supervisión bancaria uniforme, no hay espacio suficiente para los aproximadamente 1.000 empleados. Por tanto, el BCE decidió utilizar su sede actual, la Eurotower en el centro de Frankfurt, para los empleados de la supervisión bancaria en el futuro. Dado que la Eurotower se renovó por primera vez después de que el BCE se moviera en la segunda mitad de 2014, la supervisión bancaria se instaló temporalmente en el Centro de Japón .

Sede de la supervisión bancaria, la Eurotower en Frankfurt am Main

Tareas de la supervisión bancaria del BCE

El MUS se extiende básicamente a los estados miembros de la zona monetaria del euro . Los estados miembros de la UE cuya moneda no es el euro pueden participar voluntariamente en la nueva supervisión bancaria europea. Con este fin, el BCE y las autoridades nacionales de supervisión de los Estados miembros pertinentes acuerdan trabajar en estrecha colaboración; los estados miembros se convierten así en "estados miembros participantes". Los estados miembros o el BCE pueden poner fin a la estrecha cooperación.

El MUS define cómo la supervisión bancaria única está organizada por el BCE y las autoridades supervisoras nacionales. El hecho de que un banco esté bajo la supervisión directa del BCE o esté supervisado por las autoridades nacionales depende de su importancia sistémica ("significativa"). La supervisión directa del BCE se centra en las instituciones significativas. Ser clasificado como significativo

  • Bancos con activos totales de más de 30 mil millones de euros,
  • Bancos con un balance total de más del 20 por ciento del poder económico de su país, pero al menos un balance total de 5 mil millones de euros,
  • Bancos que han recibido o solicitado financiación pública directa del EFSF o del ESM ,
  • los tres bancos más grandes de cada estado participante.

Además, el BCE también puede declarar que los bancos transfronterizos que no cumplan los criterios de importancia sean significativos en casos individuales. En el caso de las entidades menos significativas, solo las autoridades nacionales de supervisión actúan por principio. Con el inicio del MUS a principios de noviembre de 2014, el BCE asumirá la supervisión directa de 120 grupos bancarios de la zona del euro, que representan casi el 85% de los activos totales de todos los bancos de la zona del euro. En Alemania, el BCE asumirá la supervisión directa de 21 grupos. La supervisión directa de alrededor de 3.600 instituciones insignificantes de la zona del euro permanecerá inicialmente en manos de las respectivas autoridades nacionales de supervisión de los Estados miembros. Estos incluyen alrededor de 1.700 institutos alemanes que todavía están sujetos a la supervisión directa de la Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin) y el Bundesbank.

La Autoridad Bancaria Europea (ABE), con sede en París (antes Londres ), solo tiene derecho en casos excepcionales a tomar una decisión vinculante frente a las autoridades supervisoras nacionales o incluso directamente frente a los bancos. La tarea principal de la EBA es alinear las reglas de supervisión bancaria aplicables en los estados miembros de la UE y promover el intercambio entre las autoridades supervisoras nacionales.

Separación de la política monetaria y la supervisión bancaria dentro del BCE

Se ha creado un nuevo consejo de supervisión dentro del BCE para las tareas de supervisión bancaria uniforme , que se encargará de planificar y ejecutar las tareas de supervisión. Este órgano de supervisión está formado por un presidente con un mandato de cinco años (no se permite la reelección), un vicepresidente ( elegido entre los miembros del Comité Ejecutivo del BCE ), cuatro representantes del BCE y un representante de la autoridad nacional de supervisión competente de cada país participante. El italiano Andrea Enria es presidente del consejo de supervisión desde el 1 de enero de 2019 . Anteriormente, desde el 1 de enero de 2014, fue la francesa Danièle Nouy .

crítica

Muchos "banqueros centrales", incluido el presidente del Bundesbank , Jens Weidmann, se sintieron incómodos con el modelo del BCE adoptado en 2013. Vieron en riesgo la independencia del banco central según el modelo del Deutsche Bundesbank con la nueva tarea como supervisor de los bancos . Hasta la introducción del euro, el Deutsche Bundesbank, como guardián monetario supremo, estaba comprometido exclusivamente con un objetivo principal de política monetaria, a saber, la estabilidad de precios  , y lo ha hecho de manera continua desde su fundación en 1949, independientemente de los cambios de gobierno y sus programas de política económica.

enlaces web

Evidencia individual

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  4. ↑ Handelsblatt.com: los ministros de finanzas de la UE acuerdan la supervisión bancaria
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  24. ↑ handelsblatt.com: Nouy encabeza la supervisión bancaria europea
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