Banca china
El sistema bancario chino , por el que se entiende el comercio de dinero y las transacciones crediticias en sentido general, está profundamente arraigado en la historia de China.
La introducción del papel moneda como medio de pago sustituto en 1024 se produjo antes que en cualquier otro lugar del mundo. Además, los monasterios del siglo V se cuentan entre las instituciones crediticias más antiguas de China. Ya en la dinastía Song (960-1279), las instituciones financieras chinas cumplieron todas las funciones importantes de un banco. Estos incluyeron, entre otras cosas, la obtención de capital (negocio de depósitos), la concesión de préstamos, la emisión de billetes, las transacciones de cambio de divisas y las transferencias a larga distancia.
Edad bancaria temprana
Las instituciones bancarias nacionales más importantes incluyeron a Piaohao por un lado y Qianzhuang por el otro. Su desarrollo y el de los bancos extranjeros en medio de la dinastía Qing aceleraron la comercialización y marcaron el comienzo de un nuevo punto culminante de la banca en China.
Piaohao
Una de las primeras instituciones bancarias de China fue Piaohao. Esto también se conocía como Banco de Shanxi, ya que una gran parte de los bancos eran propiedad de residentes de la provincia de Shanxi . El primer Piaohao surgió de Xiyuecheng Dye Company, que estaba ubicada en el condado de Pingyao , provincia de Shanxi. La empresa desarrolló un concepto con el que las transacciones entre las sucursales individuales se podían realizar sin mucho esfuerzo. Aunque esta innovación se desarrolló originalmente solo para empresas dentro de la empresa Xiyuecheng, logró un nivel muy alto de conciencia en poco tiempo. Por este motivo, el propietario de la empresa reestructuró su empresa, especializada en este tipo particular de transferencias, en 1823 y cambió el nombre de la empresa a Rishengchang Piaohao. Durante los siguientes 30 años, se establecieron 11 Piaohao en la provincia de Shanxi. A finales del siglo XIX, la empresa se había expandido a un total de 32 Piaohao con 475 sucursales en las 18 provincias de China.
Una de las principales tareas del Piaohao eran las remesas entre provincias; y en los años posteriores a 1860 también participación en asuntos gubernamentales. Las provincias individuales de China tuvieron que transferir parte de sus ingresos fiscales, que también se llamaban jingxiang, directamente a la capital, Beijing . Sin embargo, la comunicación entre el gobierno y algunas de estas provincias fue interrumpida por el levantamiento de Taiping . Las entregas del jingxiang se volvieron cada vez más escasas hasta que el gobierno contrató al Piahao para transferir impuestos. Esto le dio al banco la autoridad para negociar préstamos extranjeros al gobierno estatal.
En los años posteriores a 1890, la fortaleza financiera del Piaohao se estimó en 280 millones de dólares.
Qianzhuang
Además del Piaohao, había un gran número de bancos locales más pequeños; el llamado Qianzhuang. Al principio, la mayoría de estas instituciones financieras estaban ubicadas en las provincias de Jiangsu y Zhejiang , o en las ciudades de Shanghai , Shaoxing y Ningbo . A diferencia de los Piaohao, tenían su base local y actuaban como bancos comerciales, donde se ocupaban del intercambio local de dinero, entre otras cosas. En 1890 había unos 10.000 qianzhuang en toda China .
Entrada de bancos extranjeros
Con el crecimiento de las empresas comerciales occidentales a mediados del siglo XIX, los primeros bancos extranjeros se establecieron en China. Los chinos describieron esto con el término yinhang ( chino 銀行), que significa algo así como "institución de plata" y significa la palabra "banco". Sobre todo, el British Oriental Bank se fue en la década de 1840, que estaba representado en Hong Kong , Guangzhou y Shanghai . A esto le siguieron otros bancos británicos. La Corporación Bancaria de Hong Kong y Shanghai, hoy HSBC , que fue fundada en Hong Kong en 1865, creció hasta convertirse en el banco extranjero más grande de China.
De esta forma, prevaleció un cuasi-monopolio durante 40 años, lo que fue ventajoso para los británicos , hasta que se agregaron otros bancos europeos a principios de la década de 1890 y se convirtieron en competidores. Estos incluyen la asiática Banco Alemán , de Japón Yokohama Especie Banco , de Francia Banco de Indochina y de Rusia Banco Ruso-Asiático. En 1894, los bancos extranjeros constituían el 32% del mercado de capitales. A fines del siglo XIX, había 9 bancos extranjeros con 45 sucursales en los puertos de contrato de China.
Debido a los llamados contratos desiguales , los bancos extranjeros gozaron de numerosos privilegios, tales como: B. Ventajas comerciales, derecho de establecimiento, derecho a la extraterritorialidad y jurisdicción consular , así como un control total sobre las remesas internacionales y la financiación del comercio exterior de China .
Bancos estatales
Después de que el movimiento de auto-empoderamiento comenzara en 1861, destinado a modernizar China, el gobierno de Qing inició importantes proyectos industriales. Esto requirió una enorme cantidad de capital, que no pudo ser cubierto por los préstamos de las instituciones financieras nacionales. Con el fin de obtener suficiente financiamiento a largo plazo, China recurrió a los bancos extranjeros. El gobierno chino también se vio obligado a hacerlo debido a las numerosas derrotas militares durante este tiempo y los pagos de compensación resultantes.
Sin embargo, los bancos extranjeros no estaban interesados en invertir en el desarrollo a largo plazo del país. Así sucedió que en 1897 se fundó el primer banco moderno de China, el Imperial Bank of China, como sociedad anónima en Shanghai . La estructura interna se basó en el ejemplo de HSBC . Los jefes de división eran especialistas extranjeros. Después de la proclamación de la República de China en 1912, el banco cambió su nombre en inglés a Commercial Bank of China , lo que debería eliminar cualquier referencia a la dinastía Qing .
El banco más antiguo de China que todavía existe hoy en día, el Banco de la Junta de Ingresos, abrió sus puertas en 1905. Más tarde pasó a llamarse Great Qing Government Bank o también conocido como Daqing Bank. Este también se restableció como el Banco de China en 1912 y también sirvió como el primer banco central en China. El gobierno atribuyó muchos privilegios y roles importantes al BoC , que incluyen: a. emisión de billetes (hasta 1942), mantenimiento de la tesorería y fiscalización de los créditos externos. Sin embargo, el estatus de banco central fue otorgado al Banco Central de China en 1928 . Sin embargo, BoC es uno de los cuatro grandes bancos de China ("cuatro grandes"). Estos también incluyen el Banco Industrial y Comercial de China (ICBC), el Banco de Construcción de China (CCB) y el Banco Agrícola de China (ABC).
Bancos privados
El primer banco privado, el Banco de Comercio de China , fue fundado en 1897 por el empresario Shen Xuanhui . Tres más surgieron durante la dinastía Qing . De 1906 a 1908, se fundaron sucesivamente el Xincheng Bank en Shanghai, el National Commercial Bank en Hangzhou y el Ningbo Commercial and Savings Bank.
Además, en esta época surgieron los llamados bancos del sur y del norte. Los del sur, con sede en Shanghai, incluían el Banco Comercial y de Ahorros de Shanghai , el Banco Comercial Nacional y el Banco Industrial de Zhejiang . Las del norte incluían la prohibición comercial de Yien Yieh, la corporación bancaria Kincheng , la prohibición continental y la prohibición de China y los mares del Sur .
En abril de 1995, se estableció Minsheng Bank , el primer banco totalmente privado en la República Popular de China.
La edad de oro de la banca china
El período desde 1928, el final de la Expedición al Norte , hasta 1937, el comienzo de la Segunda Guerra Sino-Japonesa , ahora se conoce como la década dorada. Porque inició la modernización de China y el sistema bancario chino.
El gobierno estableció el Banco Central de China en 1928 , con Song Ziwen como presidente. El nuevo banco central se especializaría en corretaje internacional, mientras que el Banco de Comunicaciones se concentraría en el desarrollo industrial.
Desde 1949
Período anterior a la reforma (1949 a 1978)
En 1949, el Partido Comunista , o PCCh para abreviar, llegó al poder en China. El área de finanzas y banca también se construyó en 1979 mediante la estrategia de centralización y nacionalización, similar al modelo soviético. Los bancos extranjeros fueron expulsados gradualmente de China durante este período; todos los bancos que supuestamente tenían vínculos con el Kuomintang fueron cerrados o incorporados al Banco Popular de China (PBoC). El Banco Popular de China (PBoC) es una fusión del Banco Campesino de Beihai, Huabei y Xibei; se estableció el 1 de diciembre de 1948 en la provincia de Hebei . También asumió el papel de banco central y comercial en el sistema bancario mono de la República Popular de China . Las tareas del PBoC incluían, entre otras cosas, la administración de las cuentas del Ministerio de Hacienda, el control del suministro de dinero, la emisión de efectivo y la fijación de intereses de préstamos y ahorros. A nivel de política empresarial, se ocupó de la ejecución de las transacciones de pago, la emisión de bonos y la administración de ahorros. Hasta 1970, el PBoC estuvo directamente subordinado al Consejo de Estado. Un nivel por debajo del Consejo de Estado estaba el Ministerio de Finanzas (MOF). De 1970 a 1978, tanto el establecimiento del presupuesto estatal como el control del PBoC cayeron dentro de las competencias del MOF. Como resultado, el PBoC dependía de las políticas y los objetivos del gobierno. Por tanto, también podría compararse con un órgano ejecutivo del Estado. Además del PBoC, el Banco de China , que se fundó originalmente en 1912 y era responsable de "transferir dinero al exterior", el Banco Agrícola de China , existía como bancos especializados ; primero en 1955, pero sin éxito, y luego lanzado nuevamente en 1964. Además, en 1954 se creó el Banco Popular de Construcción para proyectos de infraestructura.
Reformas de 1979
Como resultado del XI Congreso del Partido Comunista de China, la introducción de las “Cuatro Transformaciones y las Ocho Reformas” y en el transcurso de la política de reforma y apertura se buscó una descentralización del sector financiero. Por este motivo, China inició las primeras reformas en 1979, en las que el PBoC se separó del Ministerio de Finanzas (MoF) y poco después con la escisión de los bancos especializados, el ABoC, el BoC y el PCB. Para la conversión del PBoC en un banco central (alrededor de 1984), las funciones de banca comercial se dividieron entre cuatro bancos especializados de propiedad estatal. Estos incluyeron el Banco Industrial y Comercial (ICBC), que era responsable de "financiar el sector industrial", el Banco Agrícola de China (ABoC) para la agricultura y el Banco de China (BoC) para el financiamiento de exportaciones y el comercio de divisas. y el Banco de Construcción de China (CCB), responsable de la industria de la construcción y la infraestructura. Las principales responsabilidades del PBoC ahora incluían la supervisión financiera y la política monetaria.
Se dieron así los primeros pasos hacia un sistema bancario de dos niveles y alejándose del anterior sistema monobancario. Además, esto estimuló la formación de bancos regionales, locales y nacionales que no eran ni enteramente estatales ni directamente privados. Sin embargo, el PBoC todavía estaba sujeto al Consejo de Estado.
1995 hasta 1997
En la ley de 1995 para los bancos comerciales (“Ley de la República Popular China sobre Bancos Comerciales”) se definió el papel del PBoC como banco central y su condición de banco central . El objetivo de esta ley era reducir la influencia de las instituciones políticas en el banco central, promover la comercialización de los bancos comerciales y promover aún más la soberanía del PBoC. Además, en 1994 se fundaron tres bancos de política económica para promover el desarrollo económico:
- El Banco Estatal de Fomento, que entre otras cosas se encargaba del financiamiento de proyectos de infraestructura;
- Banco de Desarrollo Agrícola; responsable de las zonas rurales y de la lucha contra la pobreza también
- El Banco de Importación y Exportación de China; responsable de promover las exportaciones.
Desde 1997
Como resultado de la crisis asiática de 1997, no se puede negar que el sector bancario chino estuvo marcado por “falta de transparencia, mecanismos de control inadecuados, mala gestión de riesgos y corrupción”. Por tanto, las tareas de supervisión y monetarias deberían separarse más claramente. Por este motivo, diversas tareas de supervisión del PBoC, como las facultades de supervisión con respecto a las compañías de seguros, compañías de valores e instituciones de crédito, se han distribuido a otros bancos.
Para limitar al mínimo la interferencia de los gobiernos locales y para que el PBoC pudiera implementar mejor su papel como banco central, las 31 sucursales anteriores del banco se redujeron a 9. Esto resultó en una mayor área de responsabilidad para las ramas individuales, incluso más allá de las fronteras provinciales.
En conclusión, se puede decir que el sistema bancario chino ha cambiado fundamentalmente. Particularmente entre 1949 y 1997, se pueden ver cambios claros; el antiguo sistema monobancario se ha convertido en una variedad de bancos en los que la banca comercial y la política están separadas entre sí.
literatura
- Brunhild Staiger, Stefan Friedrich, Hans-Wilm Schütte: El gran léxico de China . Primus Verlag, Darmstadt 2003
- Daibei Huang: El sector bancario chino bajo el signo de la adhesión a la OMC - Retrasos y desafíos de la reforma . Ed.: Prof.Dr. HH Bass, el Prof.Dr. K. Wohlmuth. Bremen 2002
- Dr. Angiolo Laviziano, Ph.D.: Benchmarking del Sistema de Banca Comercial en PR China. Paul Haupt, Berna / Stuttgart / Viena 2001
- Hans Janssen van Doorn: Modernización del mercado bancario chino: una historia concisa desde 1911, ¿Cómo influyó el desarrollo político de China en el desarrollo del sistema bancario chino? Universidad de Tilburg, Tilburg 2011
- Kui-Wai Li: Represión financiera y reforma económica en China. Praeger, Westport 1994
- Linsun Cheng: banca en la China moderna, empresarios, gerentes profesionales y el desarrollo de los bancos chinos Cambridge University Press, Cambridge 2003
- Melina Herr: Desarrollos y tendencias de los bancos nacionales y extranjeros en China después de unirse a la Organización Mundial del Comercio . WiKu, Stuttgart / Berlín 2004
- Stephan Popp: Bancos multinacionales en el mercado futuro PR China: Factores de éxito y estrategias competitivas. Gabler, Wiesbaden 1996
Otras lecturas
- Catherine Somé: Una historia de la banca moderna de Shanghai: el ascenso y el declive del capitalismo financiero de China. Armonk, Nueva York 2003
- Cecil R. Dipchand, Yijun Zhang, Mingjia Ma: The Chinese financial system. Greenwood Press, Westport (Connecticut) 1994
- Henry Sanderson, Michael Forsythe: Superbanco de China; El petróleo y la influencia de la deuda: cómo el Banco de Desarrollo de China está reescribiendo las reglas financieras. Bloomberg Press, 2013
- Stephen Bell, Hui Feng: El surgimiento del Banco Popular de China: la política del cambio institucional. Harvard University Press, Cambridge / Londres 2013
enlaces web
Evidencia individual
- ↑ Linsun Cheng: Banca en la China moderna, empresarios, gerentes profesionales y desarrollo de los bancos chinos . Cambridge University Press, Cambridge 2003, págs. 10-11 .
- ↑ Linsun Cheng: Banca en la China moderna, empresarios, gerentes profesionales y desarrollo de los bancos chinos . Cambridge University Press, Cambridge 2003, págs. 11 .
- ↑ Linsun Cheng: Banca en la China moderna, empresarios, gerentes profesionales y desarrollo de los bancos chinos . Cambridge University Press, Cambridge 2003, págs. 11-14 .
- ↑ Linsun Cheng: Banca en la China moderna, empresarios, gerentes profesionales y desarrollo de los bancos chinos . Cambridge University Press, Cambridge 2003, págs. 14-15 .
- ^ A b Historia de la banca en China: Entrada de bancos extranjeros. (Ya no está disponible en línea). Archivado desde el original el 16 de marzo de 2016 ; consultado el 29 de enero de 2017 . Información: el enlace del archivo se insertó automáticamente y aún no se ha verificado. Verifique el enlace original y de archivo de acuerdo con las instrucciones y luego elimine este aviso.
- ↑ Hans Janssen van Doorn: Modernización del mercado bancario chino: una historia concisa desde 1911, ¿Cómo influyó el desarrollo político de China en el desarrollo del sistema bancario chino? Universidad de Tilburg, Tilburg 2011, p. 7 .
- ^ A b c Historia de la banca en China: bancos gubernamentales. (Ya no está disponible en línea). Archivado desde el original el 29 de enero de 2017 ; consultado el 29 de enero de 2017 . Información: el enlace del archivo se insertó automáticamente y aún no se ha verificado. Verifique el enlace original y de archivo de acuerdo con las instrucciones y luego elimine este aviso.
- ↑ Hans Janssen van Doorn: Modernización del mercado bancario chino: una historia concisa desde 1911, ¿Cómo influyó el desarrollo político de China en el desarrollo del sistema bancario chino? Universidad de Tilburg, Tilburg 2011, p. 8 .
- ^ Descripción general del Banco de China. Consultado el 29 de enero de 2017 .
- ^ El cambiante sistema bancario chino. Consultado el 29 de enero de 2017 .
- ^ Hubert Bonin: Historia de la banca imperial asiática. Routledge, 28 de julio de 2015, consultado el 29 de enero de 2017 .
- ^ A b Historia de la banca en China: bancos privados y edad de oro de la banca china. (Ya no está disponible en línea). Archivado desde el original el 29 de enero de 2017 ; consultado el 29 de enero de 2017 . Información: el enlace del archivo se insertó automáticamente y aún no se ha verificado. Verifique el enlace original y de archivo de acuerdo con las instrucciones y luego elimine este aviso.
- ↑ Daibei Huang: El sector bancario chino bajo el signo de la adhesión a la OMC - Reforma atrasos y desafíos . Ed.: Prof.Dr. HH Bass, el Prof.Dr. K. Wohlmuth. Bremen 2002, pág. 13 .
- ↑ Stephan Popp: Bancos multinacionales en el mercado futuro PR China: Factores de éxito y estrategias competitivas . Gabler, Wiesbaden 1996, pág. 29 .
- ↑ Dr. Angiolo Laviziano, Ph.D.: Benchmarking del Sistema de Banca Comercial en PR China . Paul Haupt, Berna / Stuttgart / Viena 2001, pág. 13-14 .
- ^ Stephan Popp: Bancos multinacionales en el futuro mercado PR China . Gabler, Wiesbaden 1996, pág. 29-31 .
- ↑ Daiwei Huang: El sector bancario chino en el signo de la adhesión a la OMC - Residuos y desafíos de la reforma . Ed.: Prof.Dr. HH Bass, Prof.Dr. K. Wohlmuth,. Bremen 2002, pág. 4 .
- ^ A b Melina Herr: Desarrollos y tendencias de los bancos nacionales y extranjeros en China después de unirse a la Organización Mundial del Comercio . WiKu, Stuttgart / Berlín 2004, pág. 23 .
- ^ Kui-Wai Li: Represión financiera y reforma económica en China . Praeger, Westport 1994, pág. 31 .
- ↑ Melina Herr: Desarrollos y tendencias de los bancos nacionales y extranjeros en China después de unirse a la Organización Mundial del Comercio . WiKu, Stuttgart / Berlín 2004, pág. 23-24 .
- ↑ Melina Herr: Desarrollos y tendencias de los bancos nacionales y extranjeros en China después de unirse a la Organización Mundial del Comercio . WiKu, Stuttgart / Berlín 2004, pág. 24 .
- ^ Brunhild Staiger, Stefan Friedrich, Hans-Wilm Schütte: El gran léxico de China . Primus Verlag, Darmstadt 2003, pág. 68 .
- ↑ Melina Herr: Desarrollos y tendencias de los bancos nacionales y extranjeros en China después de unirse a la Organización Mundial del Comercio . WiKu, Stuttgart / Berlín 2004, pág. 24 .
- ↑ Daiwei Huang: El sector bancario chino en el signo de la adhesión a la OMC - Residuos de la reforma y desafíos . Ed.: Prof.Dr. HH Bass, Prof.Dr. K. Wohlmuth. Bremen, S. 11-12 .
- ^ Brunhild Staiger, Stefan Friedrich, Hans-Wilm Schütte: El gran léxico de China . Primus Verlag, Darmstadt, pág. 68 .
- ↑ Daiwei Huang: El sector bancario chino en el signo de la adhesión a la OMC - Residuos de la reforma y desafíos . Ed.: Prof.Dr. HH Bass, Prof.Dr. K. Wohlmuth. Bremen, S. 14-15 .
